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数字信贷在新兴市场中发展迅速，但其对消费者财务健康的影响存在两面性。一方面，数字信贷为消费者提供了快速获取资金的途径，帮助他们应对紧急需求和投资创业；另一方面，由于市场上的有害做法，如高利率、不透明的贷款条款和掠夺性收款等，过度负债问题愈发严重。研究加纳和肯尼亚的数字信贷用户比例最高，分别为80%和54%，而坦桑尼亚为32%，科特迪瓦为30%，印度仅为2%。

不同市场的借款人行为差异显著。印度借款人倾向于从单一金融机构借款，而肯尼亚借款人则频繁从多个提供商处借款。超过一半的非洲借款人和38%的印度借款人在贷款偿还方面遇到困难，主要原因是生活成本增加和收入减少。数字信贷用户更有可能自我评估为财务健康，并报告有正式或非正式储蓄，这表明数字信贷可能在一定程度上增强了他们的财务韧性。

2024财务健康：数字时代消费者过度负债问题解决策略研究报告.pdf

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