28页|个人养老金全面开启,养老产品未来如何发力?

佚名 2023/06/29 其他报告

来源: 网络

2022年11月25日,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局下发《关于报送个人养老金先行城市的通知》,公布了个人养老金先行城市(地区)名单,标志着个人养老金正式启动。银行、公募和保险系监管机构也都分别发布了首批参与机构及产品名单,个人养老金营销大战已经全面开启。目前个人养老金产品风险收益特征表现较好,资产配置仍以固收类资产为主,参照美国经验来看,目标日期产品未来将大有可为。

机构、产品参与名单已全部确立,个人养老金营销大战全面开启。11月25日,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局下发《关于报送个人养老金先行城市的通知》,公布了个人养老金先行城市(地区)名单,标志着个人养老金正式启动。银行、公募和保险系监管机构也都分别发布了首批参与机构及产品名单,个人养老金营销大战已经全面开启。

养老理财收益较高、回撤较小,非标是净值稳定剂和收益压舱石。养老理财风险收益特征优越,在理财大规模破净的情况下,养老理财收益较好,回撤较小,为投资者带来了良好的持有体验。从穿透后整体大类资产配置而言,固收类资产仍是养老理财产品的配置主体,占比达到80%。此外,公募基金占比为8.36%,权益资产(不含公募基金)占比达到4.51%,但20个养老理财产品含权量整体分化较大,总体上,含权量越大,产品杠杆率越低。就前十大持仓资产的配置而言,非标资产规模达到前十大持仓资产总规模的48.11%,其次为非公募基金资管产品,占比达到23.28%,次级债占比达到7.36%。摊余成本估值的非标资产作为养老理财最重要的配置方向,承担了净值稳定剂和收益压舱石的作用,在全部资产占比中达到了19.01%。非标资产平均剩余融资期限为636天,平均年化收益率达到4.62%,为养老理财提供了稳定的打底收益。

来源:中信证券

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